如何申請英國按揭？流程、條件完整介紹，減輕英國買樓負擔

申請英國按揭是能否購買英國樓的重要關鍵，若能順利通過，能減輕買樓時的經濟負擔。但是英國按揭容易通過嗎？本篇將為您解說申請所需的資格與文件，以及流程與注意事項，讓您了解詳細規定，提升申請按揭成功的機率。

購買英國物業可以申請按揭嗎？

可以，不論是英國當地銀行，或是香港銀行，都有提供港人按揭服務。港人選擇香港銀行申請按揭，只要遞交文件就可申請，但受制於香港金管局規定，按揭成功率只能到50%~60%左右；部分銀行在英國當地有分行，便可在當地申請。不過，需注意購置物業的城市是否有該銀行分行，才能申請買樓按揭。

可以申請英國按揭的香港銀行：

• 匯豐銀行
• 中國銀行
• 東亞銀行
• 上海銀行

由於各家銀行開放按揭的門檻，及提供的成功率與年期並不一樣，詳情請諮詢各銀行按揭專員。

申請英國按揭該如何準備？

英國按揭申請條件

在申請按揭前，您需要具備：

• 合法居留簽證，或BNO身份
• 需英國居滿6個月
• 擁有英國戶口、以英鎊出糧

英國按揭申請文件

申請英國按揭，應準備以下文件：

• 提供在英國的收入證明，以英鎊為收入來源，並依受雇與自顧分為：
  • 受僱人士，需準備3~6個月糧單及雇主提供的證明文件
  • 自僱人士，3年的公司財務紀錄
• 護照
• 地址證明
• 3個月銀行戶口月結單
• 首期現金銀行證明文件

若是由親屬、配偶付樓的首期，則需要再提交Gift Letter及資金來源紀錄。

申請英國買樓按揭流程

申請按揭的時間點，會依據您是購買英國一手樓與二手樓而有所不同。購買一手樓時，買家已經支付首期給發展商，取得預定文件後，便可以向銀行申請按揭；而二手樓則是需要買家獲得銀行按揭，才能正式簽約支付首期。不過在申請的流程上仍是相同的：

步驟1：尋找可提供按揭服務的銀行

需先確認目標物業的城市有哪些銀行提供按揭服務，由於在港銀行於英國當地的分行分佈不同，若該物業與銀行分行位於不同城市，則可能無法申請按揭。

步驟2：提出按揭申請

選好合適的銀行，向該銀行諮詢申請門檻、額度、成功率、利息及年期，確認後提出按揭申請，遞交相關文件。

步驟3：進行入息要求及壓力測試

銀行會對申請人進行審查，確認是否達到收入門檻。同時也會透過加息2%的壓力測試，確認總債務不會超過入息的5成。而且英國銀行對收入認定特別嚴苛，會扣除個人、家庭使費及生活開支，因此不一定能順利通過。

步驟4：銀行審核通過

經銀行審核，確認您符合資格，正式批出按揭，用於支付物業餘款。

4個申請按揭買英國物業注意事項

1.英國買樓首期該付多少

由於申請英國按揭最多可以做成7成半，因此您至少要準備25%的首期款項。

2.買樓自住與放租的息率不同

承辦按揭的銀行會根據您購買物業是用於自住或放租，而有所不同。

3.定息按揭與浮息按揭

在與銀行商談按揭細節時，您可以選擇「定息按揭」與「浮息按揭」，分別是：

定息按揭：

您可以在一定期限內，享有供款的固定息率，不會隨著英倫銀行的基準息率變動。需注意定期並非全期，只有在商討時的初始期限才是定息。

浮息按揭：

浮息按揭是與銀行決定息率後，再加上英倫銀行的基準息率。因此有機會隨著經濟趨勢出現加息或減息的情況，獲得較佳的息率優惠。

4.最低與最高按揭額度是多少？

最低額度為£150,000~£250,000之間，最高則是年收入的3.5~4.5倍，若有資產可抵押則另計。

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